汽車險

汽車險

汽車險即汽車保險。汽車保險,是財產保險的一種,以車輛本身及第三者責任為保險標的。主要保障因車禍導致的損失。機動車輛保險也是以機動車輛本身及其第三者責任等為保險標的的一種運輸工具保險。其保險客戶,主要是擁有各種機動交通工具的法人團體和個人;其保險標的,主要是各種類型的汽車,但也包括電車、電瓶車等專用車輛及機車等。機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、機車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。

基本介紹

汽車保險是財產保險的一種,在財產保險領域中,汽車保險屬於一個相對年輕的險種,這是由於汽車保險是伴隨著汽車的出現和普及而產生和發展的。同時,與現代機動車輛保險不同的是,在汽車保險的初期是以汽車的第三者責任險為主險的,並逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。我國廣泛開展的一項險種,是以汽車、電車、電瓶車、機車、拖拉機等機動車輛作為保險標的的一種保險。汽車險具體可分商業險和交強險。商業險又包括車輛主險和附加險兩個部分。
商業險主險包括車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險。機動車輛損失險承保被保險車輛遭受保險範圍內的自然災害或意外事故,造成保險車輛本身損失,保險人依照保險契約的規定給予賠償的一種保險。機動車輛第三者責任險,對被保險人或其允許的合格駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產損壞,依法應由被保險人支付的金額,也由保險公司負責賠償。全車盜搶險系指(一)在全車被盜竊、搶劫、搶奪的被保險機動車(含投保的掛車),需經縣級以上公安刑偵部門立案偵查,證實滿60天未查明下落;(二)被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪後,受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用;(三)發生保險事故時,被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用,由保險人承擔,最高不超過保險金額的數額。三種情況下發生的損失可以賠償。車上人員責任險系指保險車輛發生意外事故(不是行為人出於故意,而是行為人不可預見的以及不可抗拒的,造成了人員傷亡或財產損失的突發事件),導致您車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失,以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用,由保險公司承擔賠償責任。
附加險包括玻璃單獨破碎險,車輛停駛損失險,自燃損失險,新增設備損失險,發動機進水險、無過失責任險,代步車費用險,車身劃痕損失險,不計免賠率特約條款,車上貨物責任險等多種險種。

發展歷程

最早保險

最早簽發機動車車輛保險單是在1895年由英國“法律意外保險公司”簽發的保險費為10英鎊到100英鎊的汽車第三者責任保險單,但可以在增加保險費的條件下加保。

車險發展

機動車輛保險的真正發展,是在第二次世界大戰後,汽車的普及使道路事故危險構成一種普遍性的社會危險;另一方面。

發展狀況

隨著經濟的發展,機動車輛的數量不斷增加。當前,機動車輛保險已成為我國財產保險業務中最大的險種。機動車輛保險已涵蓋汽車危險事故的大部分,中國交通部已強制購車人員購買機動車輛保險,以保證在車禍事故中,受害人正當權益得到保障。比如交強險就是以保證第三方的權益為目的險種。而中國比較有名的汽車保險公司有中國平安保險公司、太平洋保險公司、人保財險等。

在中國

萌芽時期
我國的汽車保險業務的發展經歷了一個曲折的歷程。汽車保險進入我國是在鴉片戰爭以後,但由於我國保險市場處於外國保險公司的壟斷與控制之下,加之舊中國的工業不發達,我國的汽車保險實質上處於萌芽狀態,其作用與地位十分有限。
試辦時期
新中國成立以後的1950年,創建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。但是因宣傳不夠和認識的偏頗,不久就出現對此項保險的爭議,有人認為汽車保險以及第三者責任保險對於肇事者予以經濟補償,會導致交通事故的增加,對社會產生負面影響。於是,中國人民保險公司於1955年停止了汽車保險業務。直到70年代中期為了滿足各國駐華使領館等外國人擁有的汽車保險的需要,開始辦理以涉外業務為主的汽車保險業務。
發展時期
我國保險業恢復之初的1980年,中國人民保險公司逐步全面恢復中斷了近25年之久的汽車保險業務,以適應國內企業和單位對於汽車保險的需要,適應公路交通運輸業迅速發展、事故日益頻繁的客觀需要。但當時汽車保險僅占財產保險市場份額的2%。
隨著改革開放形勢的發展,社會經濟和人民生活也發生了巨大的變化,機動車輛迅速普及和發展,機動車輛保險業務也隨之得到了迅速發展。1983年將汽車保險改為機動車輛保險使其具有更廣泛的適應性,在此後的近20年過程中,機動車輛保險在我國保險市場,尤其在財產保險市場中始終發揮著重要的作用。到1988年,汽車保險的保費收入超過了20億元,占財產保險份額的37.6%,第一次超過了企業財產險(35.99%)。從此以後,汽車保險一直是財產保險的第一大險種,並保持高增長率,我國的汽車保險業務進入了高速發展的時期。
與此同時,機動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善,尤其是中國保監會的成立,進一步完善了機動車輛保險的條款,加大了對於費率、保險單證以及保險人經營活動的監管力度,加速建設並完善了機動車輛保險中介市場,對全面規範市場,促進機動車輛保險業務的發展起到了積極的作用。

汽車險分類

機動保險

機動車輛保險是以汽車、電車、電瓶車、機車、拖拉機等機動車輛作為保險標的的一種保險。機動車輛保險具體可分車輛基本險和附加險兩個部分。機動車輛保險產生於19世紀末,世界上最早簽發的機動車輛保險單,是1895年由英國“法律意外保險公司”簽發的、保險費為10英鎊到100英鎊的汽車第三者責任保險單,但汽車火險可以在增加保險費的條件下加保。

機動險種

機動車輛保險一般包括交強險和商業險,商業險包括基本險和附加險兩部分。基本險分為車輛損失保險和第三者責任保險。
附加險包括全車盜搶險(盜搶險)、車上人員責任險(司機責任險和乘客責任險)、玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、車輛停駛損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險,是車身損失險的附加險,必須先投保車輛損失險後才能投保這幾個附加險。車上責任險、無過錯責任險、車載貨物掉落責任險等,是第三者責任險的附加險,必須先投保第三者責任險後才能投保這幾個附加險;每個險別不計免賠是可以獨立投保的。

二手保險

換車時代已經悄然的走到我們的身邊,很多人都加入到了更換新車的大潮當中,那么,二手車怎么買保險呢?特別是已經經過鑑定人員的評估,經過交易的車輛如何上險,給愛車一個好的保障呢?
車險相關圖片如今的交通事故發生的比較頻繁,很多的交通意外發生,為了能夠保障人們出行的安全,必須要對車輛購入相應的保障,從這點保障開始必須要購買保險。在辦理車輛保險之前,必須要辦理車險過戶手續,這是很多車主在購買舊機動車都很關注的問題,但是卻也是比較容易遺忘的細節,很多的車主忘記管原車主要車險保單,即便是有了車險的保單,很多的車主都認為這樣就可以了,其實這很不正確,比如一輛舊機動車原來保的是商業全險,所以對於新手來說最好上的是全險,有時車主們就放心了,不去管他,這是大錯特錯,這個車輛的保險不是新車主的,而是舊車主的,車輛保險沒有辦理過戶手續,如果出現了交通意外,就不能夠進行正常的賠付,可以說不光拿到保單就放心了,必須要進行過戶,否則將無法領取保險金。如果要領取保險金只能是原車主來進行領取。所以我們提醒廣大舊車車主朋友,不能夠忽視這個細節,當你拿到保單以後,新車主就要與舊車主到保險公司業務大廳辦理相應的保單過戶手續,從而變為自己名下的保險,這樣一旦出險就可以得到相應的理賠了。

交強險

交強險[全稱機動車交通事故責任強制保險]是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。
《機動車交通事故責任強制保險條例》[以下簡稱《條例》]規定:交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人[不包括本車人員和被保險人]的人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。
下列六種情況下交強險可以辦理退保:被保險機動車被依法註銷登記的;被保險機動車辦理停駛的;被保險機動車經公安機關證實丟失的;投保人重複投保交強險的;被保險機動車被轉賣、轉讓、贈送至車籍所在地以外的地方;新車因質量問題被銷售商收回或因相關技術參數不符合國家規定交管部門不予上戶的。

商業險

1、車輛損失險:
在機動車輛保險中,車輛損失保險與第三者責任保險構成了其主幹險種,並在若干附加險的配合下,共同為保險客戶提供多方面的危險保障服務。
車輛損失險的保險標的,是各種機動車輛的車身及其零部件、設備等。當保險車輛遭受保險責任範圍的自然災害或意外事故,造成保險車輛本身損失時,保險人應當依照保險契約的規定給予賠償。
車輛損失保險的保險責任,包括碰撞責任、傾覆責任與非碰撞責任,其中碰撞是指被保險車輛與外界物體的意外接觸,如車輛與車輛、車輛與建築物、車輛與電線桿或樹木、車輛與行人、車輛與動物等碰撞,均屬於碰撞責任範圍之列;傾覆責任指保險車輛由於自然災害或意外事故,造成本車翻倒,車體觸地,使其失去正常狀態和行駛能力,不經施救不能恢復行駛。非碰撞責任,則可以分為以下幾類:
A、保險單上列明的各種自然災害,如洪水、暴風、雷擊、土石流,地震等。
B、保險單上列明的各種意外事故,如火災、爆炸、空中運行物體的墜落等。
C、其他意外事故,如傾覆、冰陷、載運被保險車輛的渡船發生意外等。
機動車輛損失險的責任免除包括風險免除(損失原因的免除)和損失免除(保險人不賠償的損失)。風險免除主要包括:
1、地震、戰爭、軍事衝突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府徵用;
2、競賽、測試,在營業性維修場所修理、養護期間;
3、利用保險車輛從事違法活動;
4、駕駛人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥品麻醉後使用保險車輛;
5、保險車輛肇事逃逸;
6、駕駛人員無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符;
7、非被保險人直接允許的駕駛人員使用保險車輛;
8、保險車輛不具備有效行駛證件。
損失免除主要包括自然磨損、鏽蝕、故障,市場價格變動造成的貶值等。
需要指出的是,機動車輛保險的保險責任範圍由保險契約規定,且並非是一成不變的,如中國大陸以往均將失竊列為基本責任,後來卻將其列為附加責任,即被保險人若不加保便不可能得到該項危險的保障。
保險金額詳細算法
(一)按投保時被保險機動車的新車購置價確定。
投保時的新車購置價根據投保時保險契約簽訂的同類型新車的市場銷售價格(含車輛購置稅)確定,並在保險單中載明,無同類型新車市場銷售價格的,由投保人與保險人協商確定。
(二)按投保時被保險機動車的實際價值確定。
投保時被保險機動車的實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額後的價格確定。被保險機動車的折舊按月計算,不足一個月的部分,不計折舊。例如9座以下客車月折舊率為0.6%,10座以上客車月折舊率為0.9%,最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。
折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率
(三)在投保時被保險機動車的新車購置價內協商確定。
此外,車損險是費率浮動的險種,車主在續保時保險公司會根據出險和理賠的情況進行動態的調整,比如某保險公司設定了12個車險費率調整等級,等級最高的為十二等級,其保險費將調整為200%;等級最低的為一等級,其保險費將調整為50%。
2、第三者責任保險
機動車輛第三者責任險,是承保被保險人或其允許的合格駕駛人員在使用被保險車輛時、因發生意外事故而導致的第三者的損害索賠危險的一種保險。由於第三者責任保險的主要目的在於維護公眾的安全與利益,因此,在實踐中通常作為法定保險並強制實施。
機動車輛第三者責任保險的保險責任,即是被保險人或其允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故、而致使第三者人身或財產受到直接損毀時被保險人依法應當支付的賠償金額。在此保險的責任核定,應當注意兩點:
1、直接損毀,實際上是指現場財產損失和人身傷害,各種間接損失不在保險人負責的範圍。
2、被保險人依法應當支付的賠償金額,保險人依照保險契約的規定進行補償。
這兩個概念是不同的,即被保險人的補償金額並不一定等於保險人的賠償金額,因為保險人的賠償必須扣除除外不保的責任或除外不保的損失。例如,被保險人所有或代管的財產,私有車輛的被保險人及其家庭成員以及他們所有或代管的財產,本車的駕駛人員及本車上的一切人員和財產在交通事故中的損失,不在第三者責任保險負責賠償之列;被保險人的故意行為,駕駛員酒後或無有效駕駛證開車等行為導致的第三者責任損失,保險人也不負責賠償。
3、附加保險
機動車輛的附加險是機動車輛保險的重要組成部分。從中國現行的機動車輛保險條款看,主要有附加盜竊險、附加自燃損失險、附加涉水行駛損失險、附加新增加設備損失險、附加不計免賠特約險、附加駕駛員意外傷害險、附加指定專修險等,保險客戶可根據自己的需要選擇加保。
4、盜搶險
盜搶險負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失,以及期間由於車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成的損失,但不能故意損壞。
各家保險公司盜搶險保障差異部分
民安車險、華泰車險、大地車險、人保車險、平安車險、太平洋車險明文規定保障"被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪後,受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用"、"被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中,受到損壞需要修復的合理費用"造成的損失,天平則規定"保險車輛全車被盜搶後又找回的,對保險車輛在被盜搶後、被保險人對其失去掌控期間發生的保險車輛損失,本公司按照本契約的規定負責賠償",天平在這方面比較嚴格,對被保險人最不利。
四、車上人員
這個大家都清楚,就是保車裡的人的意外傷害和死亡,死亡就說不上了,20000起步了多大作用,主要是意外傷害,就是保險受傷後的醫療費,以前可以隨意保,保幾個都行,如今不行了,要么只保駕駛員,要么全保,價格很便宜,駕駛員保20000才不到,80塊錢。
五、劃痕險
其實大家對這個險種理解甚少,不是說我開著車劃了一下就是劃痕險的範圍,應該在車損的保障範圍內。那劃痕保的什麼呢。舉個例子說,我的車停在樓下,另一個車經過把我劃了,這也不是劃痕,應該讓他用他的交強險賠我。如果是個三輪車騎過去把我車劃了,我們應該保護現場,及時報案,這個要用我們的車損賠自己了。重點在哪呢,就是劃你車的這個人或車跑了,沒有現場,車停在樓下被劃了,這種情況是要用劃痕的,所以一般車被劃都有三者,要是小區和單位人員素質比較高,大可不保這個,其實有時找不到人了,我們也可以恢復一下現場嗎。
六、玻璃單獨破碎險
被砸玻璃,高速石子砸壞玻璃。如果撞車時玻璃碎了是在車損保障範圍內的。
七、自燃險
不說了,用腳趾頭想吧,但是縱火可不算
八、指定專修廠
就是平時我們所說的4S店,保上這個定損價格高
案例:一個普桑大燈在4S要買280,在配件市場賣80,那么保了4S店,肯定給定280了。如果不保呢?會定180,兩者折中,但是保證你能修好車,道理很簡單。好車還是保上吧
九、不計免賠

保險公司也不是冤大頭啊,你損失多少賠多少,你的責任全承擔,不保不計免賠的話,你出險的損失保險公司只承擔80%的責任,就是說定損1000元,只賠800元,20%的責任自己承擔,所以還是保上的好。好了,險種講完了,再跟大家說說怎么保最合適。

汽車險特點

(一)不確定性

由於機動車輛在陸上行駛、流動性大、行程不固定,對保險人而言,無疑增加了危險事故與保險損失的不確定性和難以預測性。

(二)擴大可保利益

比如,只要是經被保險人允許的合格駕駛人員使用已保險的機動車輛,如果發生保險契約中約定的保險事故、並造成第三者的財產損失或人身傷亡的,保險人均負賠償責任。保險人在承擔這項責任時,條件只是要求:駕駛員是合格的駕駛員、和駕駛已保險的機動車輛且得到了被保險人的同意,而不要求其對機動車輛擁有所有權、占有權或管理權等。這實際上是對保險契約中可保利益的一種擴大,同時也是保險責任的放大。

(三)無賠款優待

無賠款優待是機動車輛保險特有的制度,其核心是為了解決在風險不均勻分布的情況下,使保險費直接與實際損失相聯繫。
為了鼓勵被保險人及其駕駛人員嚴格遵守交通規則安全行車,各國的機動車輛保險業務中均採用“無賠款優待”制度。

(四)維護公眾利益

機動車輛第三者責任保險,作為一種與機動車輛密不可分的責任保險業務,在絕大多數國家均採用強制原則實施,從而是一種法定保險業務,各國之所以對這種業務特殊對待,其出發點都是為了維護公眾利益,即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經濟補償。所以,汽車保險是保障駕駛人員人身權益保障的最好方法。

購買原則

原則一:優先購買足額的第三者責任保險

所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟,汽車毀了可以不開車,但是,他人的賠償是免除不了的,購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則,唯一可做的就是在事故出現後,先把房子賣掉,或者離婚保全財產,你願意嗎?上述鑽空子的前提是對方沒有對你的資產申請財產保全。所以,為了避免類似麻煩,還是把第三者險保足額。

原則二:三者險的保險金參考所在地賠償標準

全國各個地方的賠償標準是不一樣的,據汽車保險賠償的最高標準計算,如果死亡1人,深圳地區最高賠償可達到150萬元,北京地區最高可能也要80萬元。舉例來說:如果2008年交通事故付全部責任,死亡一人,死者30歲,北京城市戶口,賠償計算如下,估計需要60萬元。
上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主,建議看看自己的老保險單,如果是保險金額不足的,建議至少投保20萬以上,有條件的投保50萬,不要去節省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬,還拒絕保險呢。從這個角度看,就應該知道第三者責任險的要害了吧。

原則三:買足車上人員險後,再購買車損險

開車的人是你,建議如果沒有其他意外保險和醫療保險的車主,給自己上個10萬的司機險,作為醫療費用,算是對家人負責吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多,可以投保金額多些,5-10萬/座,算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少,每座保1萬就比較經濟。

索賠流程原則四:

購買車損險後再買其它險種,交通事故往往伴隨汽車損壞,這裡不用多說了。

原則五:

購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險,多花一點錢,就讓保險公司賠償的時候不扣這扣那。

原則六:其它險種

(盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險)結合自己的需求購買。比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種,在汽車風險中,相對於上述1-5的風險,不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此,建議根據需求來購買。

車險選購注意事項

一、車險種類繁多 在保險公司買還是在4S店買?

目前,車險市場品種繁多,要選擇什麼樣的車險,讓不少車主很頭疼。買車險要根據個人情況按需購買,避免花了冤枉錢,又沒有買到服務和保障。隨著新交通法的出台,對機動車的限制更加嚴格,尤其在第三者責任方面,一不小心撞到了人,車險在這個時候的重要性就更明顯了。建議在選購商業第三者責任險的時候,將第三者保費做到30萬元或以上。

車輛保險的險種主要有車損險、盜搶險、玻璃險、第三者責任險、車上責任險,還有附加險如自然損失險、劃痕險涉水險以及不計免陪特約險等。“在購買車險時,交強險一定要買,同時新車主還需購買8大險種,如:交強險+商業第三者責任險(30萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃險+車身劃痕損失險+自然損失險+不計免賠特約險,這個組合是保障比較全面的。”

對於很多車主不知如何選擇車險和購買方式,專家建議:對於新車主來說,在4S店購買車險是首選,因為4S店一般承擔著新車主的“車險知識掃盲任務”,在車主買車的同時幫助車主上保險、聯繫保險公司,解決新車主對車險一無所知的問題。

二、“全保”險種不同 10萬元車險保費差額達30%

在我們店購車的車主當中,有90%以上的新車主都會讓我們店的工作人員代辦上牌和買車險,只有少數車主通過其他方式購買車險。在買車的第2、3年,超過70%的車主仍會選擇在4S店購買車險。

據了解,目前部分汽車4S店會按照“包牌包保險價”賣車,即是車價已經包含了上牌費、保險費等各種費用,其中“包保險”為“全保”,免除了消費者買車的“後顧之憂”,消費者只要交齊車款,就可將車提走,不用自己再操心上牌、買車險的事。

對此,提醒消費者注意的是,選擇“包牌包保險價”買車的消費者,一定要清楚4S店代辦的車險內容,因為選擇的“全保”險種不同,車險保費的差額達30%或以上。舉例說,一輛10萬元的新車較為全面的車險保費約5500元(含交強險,商業第三者責任險為30萬元),但只購買商業第三者責任險20萬元,沒有購買自然損失險、涉水險等附加險,也沒有購買基本險及附加險不計免陪等險種,大約只需4300元左右,差額接近30%。

三、“新老”有別 按需購買免花冤枉錢


“在購買車險時,交強險是一定要買的。”專家建議,除了交強險外,不同的車主可根據自己的實際情況增加險種。

新手開新車,難免出現一些磕磕碰碰的意外情況,有必要給愛車一個全面的保障。上面已經提到,除了交強險外可加買8種車險,如果新手開的是舊車,除了交強險外,只要增買車損險、商業第三者責任險、車上人員責任險、不計免賠特約險等4類保險。老車的玻璃即使裂條縫,只要不影響駕駛,玻璃破碎險可以不保。

對於“老”司機開新車這個類型,可加買車損險、商業第三者責任險盜搶險、玻璃破碎險、車上人員責任險、劃痕險。要是“老”司機開舊車,所需要的車險最少了,一般只需要增買車損險、商業第三者責任險、車上人員責任險等3種,雖然是舊車,但大碰撞後也要修理,所以投保車損險必不可少,雖然是“老”司機,有豐富的駕駛經驗,但難免會有意外,為了讓自身有保障,投保車上人員責任險也是必需的。

車輛險的理賠

一、隨車攜帶機動車輛《三證一單》的清晰複印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險大單。在此特別提醒大家,現在許多保險公司的保險小卡已不在作為理賠憑證。

二、出險及時報案非常重要,尤其是重大事故。撥打保險公司報案電話時需要提供保單號碼、出險時間、地點、事故性質等基本情況。

三、臨時牌照車輛一般只辦理了短期交強保險,且有規定路線和時間,在規定以外的路線和時間發生的意外事故保險公司不承擔賠付責任。

四、車輛異地出險時,及時報保險公司,由出險地定損人員進行代查勘定損。賠付費用一般按出險地的行業標準估價,若有局部損壞回到投保地才發現的,這部分的修理費用保險公司可補定損賠償。

五、被保險人如果要委託修理廠辦理賠,或將事故賠償費直接劃給修理廠的,應親自簽訂授權委託書,並報保險公司備案。每次修理時,與修理廠簽訂質量契約,這樣才能維護自己的合法權益。

六、要有效縮短理賠的結案周期,還需要車主及修理企業的支持與配合。對車主來說,車輛保險在索賠時一定要注意以下幾點:報案要及時。索賠材料要齊全,提供要及時。定損後及時送修。慎重選擇修理廠。謹慎委託代理人代辦索賠事宜。向第三者支付賠償前應提前與保險公司溝通。

車輛險購買注意六大不理賠的情況1.酒後駕車、無照駕駛、未年檢不賠

在這三種情形中,司機並不具備上路行駛的資格,嚴重違反交通法規。此外,如果駕駛員與準駕車型不符、實習期上高速,出險後,保險公司也會拒賠。

2.進水發動機再啟動造成損壞不賠

夏天暴雨天氣多,不少車主涉水行車經驗不足,導致車輛涉水受損事故增多。保險公司認為,車輛行駛到水深處,發動機熄火後,如果司機又強行打火造成損壞,屬於操作不當造成的,不在賠償範圍之內。

3.自己加裝的設備不賠

很多車主買車後會自己加裝音響、冰櫃、尾翼、行李架等設備。一旦發生意外造成損失,保險公司不會對這些新增加的設備進行賠償。

4.部分零件被偷不賠

如果不是全車被盜,只是零部件如輪胎、音響設備、車標等被偷,車主只能自認倒霉。保險公司通常規定“非全車遭盜搶,僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責任。

5.放棄追償權不賠

如果是因為別人的責任而撞了你的車,不能嫌麻煩放棄向對方要求賠償。因為這就等於放棄了向保險公司要求賠償。

6.修車期間的損失不賠

如果車輛在送修期間發生了碰撞、被盜等損失,保險公司都不會賠償,因為修理廠有責任妥善保管維修車輛。此外,保險條款一般還約定,保險車輛在“競賽、測試”期間受到的損失也不負責賠償。

拒賠應對

一、收費停車場中丟車、剮蹭不賠

按照保險公司的規定,凡是車輛在收費停車場或營業性修理廠中被盜,保險公司一概不負責賠償。因為上述場所對車輛有保管的責任,在保管期間,因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的,保管人應承擔責任。因此,無論是車丟了,還是被劃了,保險公司一概不管。

攻略:正確的方式是找停車場去索賠。因此,駕駛人一定要注意每次停車時收好停車費收據。雖然很多收費停車場的相關規定中寫著"丟失不管",但根據我國契約法中關於格式契約的規定,這屬於單方面推卸自己應負的責任,如無法協商解決,只好訴諸於法律,之前已經有人打贏過這樣的官司。

二、未年檢的車出險不賠

在保險契約中有規定:保險只對合格車輛生效,對於未年檢的車輛只能視為不合格車輛。

攻略:車主千萬要切記按時年檢,切不可後延,免得索賠時"屋漏更遭連夜雨",罰款事小,被拒賠事大。而且,如果交通事故造成了第三者損失,費用也將由您自己承擔,保險就白買了。

三、駕駛人未年審不賠

駕駛員沒有年審,所開車輛屬於不合格車輛,保險公司可以根據保險契約拒絕任何理賠。

攻略:認真一點,別怕麻煩,該年審的時候就去年審。

四、自車撞了自家人不賠

第三者責任險中的第三者通俗地講,第三者就是排除4種人:即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。還不僅在車險中,在其他責任險中也有相關規定。

攻略:千萬別跟人過不去,尤其是自家人。

五、未上牌照的車不賠

車輛在出險時,保險車輛必須具備兩個條件,一是保險車輛須有==交通管理部門核發的行駛證或號牌,二是在規定期間內經==交通管理部門檢驗合格。

攻略:新車上牌之前,切記一定要保護好自己的車不要被盜和被撞。

六、報案不及時不賠

機動車輛保險條款基本險第28條、第30條和附加險全車盜搶險條款第4條規定,被保險人在保險車輛發生保險事故後應向事故發生地交警部門報案,同時一定要在48小時內報案,否則有可能直接被拒賠!

攻略:車主出險後有及時向保險公司報案的義務。切記"48小時內向保險公司報案",雖然是一個義務,卻是確保你出險後還能吃下飯的一項法則。

七、撞人後精神損失費保險公司不賠

保險公司不是無條件地完全承擔"被保險人依法應當支付的賠償金額",而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險契約的規定給予賠償。保險條款明確規定了,因保險事故引起的任何有關精神損害賠償為責任免除。

攻略:一旦出險而且責任在己,最好能和對方商討一個比較能令大家滿意的處理方法,寧可多給對方一點錢,達成私下和解。

八、撞車了一定要先向第三方索賠

在不幸出險後,被保險人必須先向第三方索賠,才有可能獲得保險公司的賠償。如果被保險人放棄了向第三方索賠的權利,而直接向保險公司索賠,保險公司將拒絕賠償。因為一旦放棄了向第三方追償的權利,也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

攻略:一旦出險且責任在對方,一定要顯灰對方賠,未果(最好是有法庭的強制執行未果的證明),才可以理直氣壯地找保險公司賠償。

九、多保並不能多賠

給二手車投保,車主如果選擇按新車購置價確定保險金額,一旦發生車全損,只能得到出險時二手車實際價值的賠償。超額投保並不能得到超額的賠償,不足額投保也一樣,不要貪圖一時便宜而少投保,否則,一旦出險"追悔莫及"了。

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