個人信貸[個人資產業務]

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個人資產業務,即個人信貸業務。主要指運用從負債業務籌集的資金,將資金的使用權在一定期限內有償讓渡給個人,並在貸款到期時收回資金本息以取得收益的業務。 個人資產業務作為商業銀行主要的收益來源,對商業銀行的經營成果起著重要的作用。

基本信息

分類

個人信貸流程:

貸款受理與調查----->貸款審查與審批----->貸款簽約與發放----->貸後管理;

個人資產業務種類的劃分

個人資產業務可以從多種方式和角度來劃分,常見的主要有:

(一)按貸款期限可劃分為:

1.短期貸款,指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款;

2.中期貸款,指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;

3.長期貸款,指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。

(二)按擔保方式可劃分為:

1.信用貸款,指以借款人的信譽發放的貸款;

2.擔保貸款,指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

(1)抵押貸款,指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物而發放的貸款。

(2)質押貸款,指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的財產或權利作為質物發放的貸款。質押物可以是債券、存單、個人人壽保險單等。

(3)保證貸款,指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者為連帶責任而發放的貸款。

(三)按貸款的用途可劃分為:

1.個人消費貸款,指擁有一定收入的公民為實現消費目的,向銀行申請借款並提供一定的擔保,到期歸還借款,支付利息的行為。主要包括:個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學貸款、個人旅遊貸款、汽車消費貸款等業務品種。

2.個人綜合消費貸款,指銀行為進一步滿足個人日趨多樣的消費需求,向個人發放的不指定具體用途的貸款。

3.信用卡透支貸款,指信用卡持卡人在信用卡帳戶餘額不足消費或購物所需金額時,根據銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。

4.個人住房貸款,指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。

5.個人質押貸款,指借款人按照其借款的金額將相應的質押物交給銀行作為保證的一種貸款。當借款人的現金流量不足以償還借款時,銀行就行使對質押品的處置權。

6.個人信用貸款,指銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎,額度一般不會超過10-20萬,借款期是1-2年不等。現幾家商業銀行都陸續開展了此項業務。中安信業是國內最大的小額信用貸款機構,在全國有很多分行,信譽也比較好。

只要您保持和擁有良好的個人資信,就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。

申請條件

1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;

2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業,具有按期償還貸款本息的能力;

3、遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄;

4、在國家信用記錄上沒有不良記錄;

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