保單體檢

保單體檢分為保單檢查與保單體檢

保單體檢分為保單檢查與保單體檢
保單檢查:
保險代理人提交投保單並獲得保險公司批准後,投保人將獲得保險契約和保險單(即保單)。保險公司提供給投保人一套完整的保險契約,裡面有保險公司簽發的保險單、險種條款、權益說明、各種批註、投保單複印件等。
收到保險契約和保單後,要查看發票和契約條款,尤其保險責任和責任免除。看看跟之前看到的是否一致,跟代理人描述的是否一致。仔細核對投保單複印件和保單的內容,主要是投保人、被保人的名字,身份證號碼、健康告知欄等。以上提到的這幾項對於保險契約來講是很關鍵的。
保單體檢:
保險契約單定期檢查。投保人在購買保險後,每經過一定時期拿出來檢視一下保單條款的各項內容,投保人、被保險人的個人信息是否變化,家庭地址等聯繫方式是夠有所變化等等。或者根據自身家庭狀況或被保險人身體狀況,做一些必要的修改。
在現實生活中,保險專家建議,投保人必須每年要對保單檢視一次。 這樣才能避免保障額度與自身家庭情況的不匹配,個人信息是否對稱等多方面的內容。
人身保險規劃是一個動態的過程,不會因為一次購買而結束,要定期評估保險計畫。不要把保單束之高閣,長期不理。
其實這點很重要,每個人的財務收支、財產結構、身體狀況、家庭責任、家庭結構以及外部經濟環境等因素都在不斷變化,都會影響保險需求和既有保障的效率,這就要求適時做出保障方案調整。該減的減,該增的增,這樣做也是個人或家庭理財的需要。
提醒:
保持保險契約的安全性、有效性、合理性很必要。試想如果契約都不見了,那些給付、理賠操作不就很麻煩嗎?契約放著不管它忘記繳費失效了不是很可惜嗎?保單隨時間的變化、家庭的變化,不合理、不合適了而不調整就有可能造成浪費,也有可能導致保障不足等現象。
最後,還有很關鍵、最基礎的一條需要特別提醒——那就是保險觀念和保險常識——確實很重要、很基本。否則投保過程很可能很被動、或不負責任(多出於面子或人情甚至擔心糾纏而交差),或者是出於一種對保險的誤解而購買。關於保險觀念和保險常識,希望平時多了解、多積累,其實渠道很多。我們拿錢出去投資會做些風險評估或預防,對於人身風險及連帶的家庭財務風險我們豈能忽視呢。
感謝北京大童保險代理公司 金童理財工作室 王洪傑 對本詞條的共享

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